案例一：夸大收益的“高收益”陷阱

大连市民赵某在咨询某保险公司产品时，营销人员声称“年化收益8%稳赚不赔”，并隐瞒产品为分红型保险，收益需根据公司经营情况浮动。赵某投保后发现实际收益不足3%，且退保需扣除高额手续费。

风险分析：部分营销人员为追求业绩，过度宣传产品收益，忽视风险提示，导致消费者因信息不对称产生错误预期，甚至引发纠纷。

政策要求：根据监管规定，保险机构需“明示产品风险”，禁止“预测收益”“保本保底”等误导性话术。保险公司需严格要求营销人员完整揭示产品条款、收益浮动范围及退保规则。

提醒：保险不是理财，高收益背后往往伴随高风险！投保前务必仔细阅读合同条款，理性看待营销宣传。

案例二：未评估风险承受能力的“错配”风险

退休教师刘某被推荐购买某款投资连结型保险，营销人员未询问其收入、投资经验及风险偏好。刘某投入10万元后，因产品亏损需长期持有，导致其生活资金紧张。

风险分析：适当性管理要求营销人员必须了解客户风险承受能力、投资需求，并推荐匹配的产品。未评估客户资质直接推荐高风险产品，可能造成“卖方过错”风险。

政策要求：监管机构明确要求保险机构实施“适当性管理”，通过问卷评估客户风险等级，并留存录音录像（双录）记录营销过程。

提醒：投保前请配合完成风险评估，若被推荐与自身风险承受能力不符的产品，可以正常投诉举报。

案例三：隐瞒重要信息的“选择性告知”

车主张某投保车险时，营销人员仅强调“全险保障”，未提示涉水险、无法找到第三方特约险等附加险需单独勾选。出险后张某发现发动机涉水损失未赔付，引发争议。

风险分析：部分营销人员为简化流程，故意隐瞒产品限制性条款（如免赔额、责任免除），导致消费者对保障范围存在误解。

政策要求：保险机构需对免责条款、免赔事项进行显著标识，并通过口头或书面形式逐项说明。

提醒：投保时请主动询问“保障范围是否覆盖常见风险”“哪些情况不赔”，避免保障“货不对板”。

规范营销三准则，消费者如何自保？

核实资质：要求营销人员出示执业证书，通过保险公司官网或客服热线验证身份及授权范围。

拒绝“代操作”：投保时务必亲自签署文件，警惕营销人员代填健康告知、代勾选项等行为。

留存证据：录音营销过程，保存宣传材料、微信聊天记录等，作为后续维权依据。

平安产险大连分公司郑重提示

根据监管要求，我司已全面升级营销行为规范：

✅ 禁止虚假承诺：严禁营销人员使用“保本保息”“零风险”等误导性话术；

✅ 强制双录流程：销售高风险产品（如投资型保险）必须录音录像；

✅ 定期回访监督：投保后48小时内将收到公司回访电话，核实营销过程合规性。

如遇以下行为，请立即举报！

🔹 诱导代签名、代勾选健康告知；

🔹 承诺“固定收益”“无风险”；

🔹 拒绝提供完整条款或合同文本。
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平安产险大连分公司供稿

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