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凡普金科金融伙伴大会:大数据风控是消费金融ABS内核

当前,我国消费金融资产证券化进入快车道。除了受经济转型、政策利好和消费升级的推动,大数据风控也对消费金融ABS起到了促进作用。“大数据将用户的画像变得更加结构化,能够为用户服务提供更精准的产品推荐。不管是反欺诈,还是贷后修复,大数据能有效实现信用风险的动态管理,防范多重风险。”凡普金科创始合伙人张帆认为大数据风控是消费金融ABS的内核所在。

(凡普金科2018金融伙伴大会)

消费结构升级 消费金融ABS迎井喷发展

中国经济向消费驱动型增长模式的转变,促进消费金融类资产证券化取得快速增长,而消费金融类资产的证券化也为居民消费的增长提供了支持。在互联网和移动支付带动下,消费金融ABS适用人群更加广泛,适用场景逐渐增加,其基础资产发展快速。数据显示,从狭义的消费分期角度统计,截止2018年6月1日,消费分期证券化产品累计发行总额合计1141.43亿元。

业内普遍认为,消费金融资产具有贷款分散性很好、利率水平较高,资产的信用质量判断有历史依据,存续期间有持续稳定现金流等特征,是天然的适合ABS的资产。在行业规模不断扩大中,消费金融资产证券化吸引更多市场的目光。近年来,诸如百度、京东等互联网巨头纷纷入局ABS平台,提供消费金融服务。

作为金融科技行业领军者,凡普金科也加入到布局消费金融ABS服务的行列,打造一站式信息撮合平台。“下一步,我们将与不同场景、生态的合作伙伴共同打造ABS云平台服务,希望让资金和资产之间无缝地对接,充分优化场景化金融信息服务的发展。”张帆在凡普金科2018金融伙伴大会上表示。

金融科技傍身 凡普金科提升ABS服务效率

从发行主体上来看,消费ABS的快速发展主要得力于互联网科技巨头。这也从侧面反映,技术能力是ABS业务稳健快速发展的基础。分析人士认为,在科技加持下,消费金融资产证券化领域的发展如火如荼,消费金融ABS不仅在市场规模上会快速上升,产品创新也会层出不穷。

据了解,凡普金科计划推出的ABS云平台服务,具有资产包分析、产品设计、撮合交易、投后监控等丰富的功能,利用大数据搜索和数据降维处理技术来提高服务效率。在平台上投资者可以看到每一笔资产包的分期、金融产品的设计、借款人每笔资产的表现、以及投后资产的监控等信息流,从而提升资金资产撮合的效率。

“通过搭建ABS云平台,我们希望能够用科技无缝连接资金和资产两端机构,做两端的服务者,并以技术创新践行普惠金融理念,降低企业的融资成本,拉动消费升级。”张帆表示。

从行业发展来看,消费金融ABS已迎来市场升级,但在征信体系不健全、投前资产分析周期长、投后资产识别效率低、资金机构对接周期长等背景下,市场发展鱼龙混杂,投资者往往难以判断和识别消费金融ABS风险。

为了能够促进持续、深度量化风险,降低违约概率。凡普金科具有长期以来的大数据应用经验,结合自身的数据积累与分析的能力,通过大数据风控和黑名单筛选,进而识别出一些常规风控手段难以发现的“问题”资产;并通过在大数据、人工智能、深度学习等技术的研发,加强对资产的筛选、评级、定价能力。

行业人士指出,以人工智能为代表的技术创新正为凡普金科业务带来积极变化,凡普金科对外输出产品创新能力、大数据风控能力,以及将打造专业化ABS一站式服务平台,以连接者的角色参与消费金融ABS服务中,成为金融科技的赋能与领跑者。

 


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